不過大家的進化路線不一樣，至於誰會在未來佔據優勢，周石就算在重生一次也同樣不知道。他設想的虛擬信用卡其實和花唄差不多，或者說花唄其實就是虛擬信用卡，也就國內的金融監管有缺陷，否則餘額寶和花唄都不可能出現，就算出現了也會很快因為監管的原因而夭折。
“sion，華美因為這幾年的快速擴張，已經積累了很大的風險，再涉足網際網路銀行，恐怕會有很大的問題。”吳健民
“有問題不怕，就怕發現不了問題。華美銀行在全球的擴張，其實主要集中環太平洋和印度地區，這樣廣的區域，用網際網路銀行統合各地的業務再好不過了，就算各地的貨幣和匯率不一致，如果我們對銀行的系統進行改造升級，一樣可以在總部得到最新最及時的反饋。如果華美沒有這個資金去做，可以把這個業務外包給時光，讓他負責開發。”周石
“銀行系統對安全性穩定性的要求很高！”吳健民
“銀行的安全絕大部分來自於法律的威懾，而不是技術的先進，我想這一點你不否認吧！”周石，他才不相信哪個銀行的網際網路系統安全性比支付寶更高，最頂級的網際網路安全人才都集中到了幾個網際網路巨頭，銀行的安全靠什麼維護？
銀行和網際網路深度結合，其中的風險肯定會加大，問題是企業能不能承擔這個風險，金融雲saas加時光實驗室正在開發的區塊鏈技術能夠很好的解決大部分問題。這也是時光的發展方向之一，所以讓華美銀行分擔研發投入，這是一個雙贏的事情。周石不管誰阻攔，必然會推動華美的數字化和開放式銀行轉型，也就是以符合客戶（比如yelp）需求的安全和經濟高效的方式實現協作和資料共享非常重要。其目的就是為了配合yelp的移動支付在歐美地區的推廣。當然，在華夏就不用這麼麻煩，直接照搬支付寶的發展經驗就可以了。
openbankg，也就是開放式銀行，這是金融科技行業的一個重點，當然了，普通人難以涉足。以後的虛擬貨幣，信用點之類的科幻小說中的產品出現都需要依靠開放式銀行！不過事情要一步步來，最開始實現透過雅虎通公眾號可以在華美銀行的賬戶檢視賬戶餘額就很不錯了。